Alternatívnou menou sa na účely rozumie mena v ktorej spotrebiteľ poberá príjem alebo je držiteľom aktív, z ktorých sa má úver splatiť, ako bolo uvedené v čase vykonania posúdenia schopnosti spotrebiteľa splácať úver vo vzťahu k zmluve o hypotéke.
členského štátu, v ktorom mal spotrebiteľ trvalý pobyt v čase uzavretia zmluvy o hypotéke alebo v ktorom má trvalý pobyt v súčasnosti .
Pri zmene meny v zmluve o hypotéke na alternatívnu menu, sa na prepočet cudzej meny použije výmenný kurz, ktorý je platný v deň podania žiadosti o zmenu meny v zmluve o hypotéke, ak v zmluve nie je dohodnuté inak. Výmenným kurzom sa na účely tohto zákona rozumie výmenný kurz, ktorý sa používa ako základ na prepočet medzi menami a je určený pre príslušné meny Európskou centrálnou bankou alebo Národnou bankou Slovenska.
Skladá sa zo splátky úroku a splátky istiny a je uhrádzaná v stanovenom termíne. Anuitná splátka zostáva počas celej doby splácania rovnaká – nemení sa. Plynule sa však mení výška a pomer istiny a úroku. Z toho vyplýva, že na začiatku úverového vzťahu najväčší podiel celej splátky bude tvoriť úrok a naopak na konci bude najväčší podiel splátky predstavovať istina, čiže každou ďalšou splátkou sa úrok znižuje a istina sa zvyšuje. Úrok a istina sa platia v pravidelných časových intervaloch, najčastejšie mesačne počas celej platnosti úveru.
Účel – pri bezúčelovom úvere sa doklady o účele financovania úveru sa nepredkladajú, nakoľko ide o bezúčelový úver, nie je povinnosťou klienta uvádzať účel použitia finančných prostriedkov.
Prostriedok, ktorý umožňuje banke vymáhať záväzok prostredníctvom súdnych orgánov v prípade, že si dlžník neplní záväzky.
Zhodnotenie schopnosti klienta splácať pohľadávku voči veriteľovi. Teda, banka komplexne posudzuje celkovú schopnosť klienta splatiť požičanú čiastku na základe predpokladaných príjmov a výdavkov.
Je maximálna výška alebo súčet všetkých finančných prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere
Je čiastka, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť sa rozumie súčet celkovej výšky hypotéky(úveru na bývanie) a celkových nákladov spotrebiteľa spojených s hypotékou.
Maximálna výška alebo súčet všetkých finančných prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o hypotéke.
Všetky náklady vrátane úrokov, peňažných plnení, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o hypotéke(úvere na bývanie) a ktoré sú spotrebiteľovi známe, okrem notárskych poplatkov.
Do celkových nákladov patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o hypotéke(úvere na bývanie), a to najmä poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takej doplnkovej služby, aby získal hypotéku, alebo ju získal za ponúkaných podmienok a vrátane nákladov na ocenenie nehnuteľnosti.
Ak je také ocenenie potrebné na získanie hypotéky(úveru na bývanie) okrem poplatkov za zápis prevodu vlastníctva nehnuteľnosti do katastra nehnuteľností, pričom z celkových nákladov spotrebiteľa sú vylúčené poplatky, ktoré má spotrebiteľ zaplatiť za nedodržiavanie záväzkov určených v zmluve o hypotéke.
Ak ide o zmluvu o hypotéku v cudzej mene, má spotrebiteľ právo kedykoľvek počas trvania zmluvy o hypotéke bezodplatne zmeniť menu zmluvy na alternatívnu menu alebo veriteľ poskytujúci hypotéku v cudzej mene je povinný prijať opatrenia na predchádzanie vzniku kurzového rizika, ktorému je spotrebiteľ vystavený v súvislosti so zmluvou o hypotéke.
Klient si môže čerpať úver (hypotéku ) zabezpečený nehnuteľnosťou podľa potreby jednorázovo, alebo v tranžiach.
Na účely uplatňovania sumy daňového zvýhodnenia na zaplatené úroky pri hypotékach(úveroch na bývanie) sa za hypotéku(úver na bývanie) považuje len úver s lehotou splatnosti najmenej 5 rokov a najviac 30 rokov zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti, a to aj rozostavanej, a ktorý poskytuje veriteľ okrem stavebnej sporiteľne spotrebiteľovi na tieto účely:
O úver na bývanie s možnosťou uplatnenia daňového bonusu si môžu požiadať manželia za podmienok, že obidvaja z manželov spĺňajú všetky podmienky na jeho poskytnutie.
O možnosť uplatnenia daňového bonusu môže požiadať klient fyzická osoba, ktorá ku dňu žiadosti dovŕšila 18 rokov a neprekročila 35 rokov veku.
Maximálna výška príjmu akceptovaná pre poskytnutie úveru na bývanie, z ktorého je možné uplatniť si daňový bonus, je 1,3 násobku priemernej mesačnej nominálnej mzdy v NH zistenej Štatistickým úradom SR za druhý kalendárny štvrťrok, predchádzajúci štvrťroku podania žiadosti o úver.
Klient si môže podať žiadosť o úver na bývanie s možnosťou uplatnenia daňového bonusu najneskôr v deň jeho 35-tych narodenín.
Klient dokladuje pri podaní žiadosti o úver s možnosťou uplatnenia daňového bonusu priemerný mesačný príjem vypočítaný z jeho zdaniteľných príjmov – za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, v ktorom bola uzavretá zmluva o úvere na bývanie.
Daňovníkovi vzniká nárok na daňový bonus na zaplatené úroky v príslušnom zdaňovacom období vypočítané z výšky poskytnutého úveru na bývanie do veku 35-rokov.
Na účely uplatňovania sumy daňového zvýhodnenia na zaplatené úroky pri úveroch na bývanie sa za úver na bývanie považuje len úver s lehotou splatnosti – minimálne 5 rokov a maximálne 30 rokov.
Maximálna výška úveru na bývanie, z ktorej si môže daňovník uplatniť nárok na daňové zvýhodnenie je 50 000 eur.
Úverom v zmysle Obchodného zákonníka sa rozumie poskytnutie peňažných prostriedkov veriteľa v prospech dlžníka s podmienkou, že dlžník sa zaväzuje poskytnuté prostriedky vrátiť podľa dohodnutých zmluvných podmienok.
Podľa Zákona o bankách je úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov v akejkoľvek forme vrátane faktoringu a forfaitingu.
Osoba povinná na základe dohodnutých zmluvných podmienok splatiť dlžnú sumu vrátane úrokov a poplatkov veriteľovi, s ktorým uzavrela zmluvný vzťah.
Je členský štát, v ktorom má veriteľ alebo finančný agent trvalý pobyt a miesto podnikania, ak ide o fyzickú osobu, alebo sídlo, ak ide o právnickú osobu.
Veriteľ je povinný poskytnúť spotrebiteľovi informácie prostredníctvom formulára ESIS a v zmluve o hypotéke .Ak zmluva neobsahuje ustanovenia zamerané na obmedzenie rizika výmenného kurzu, ktorému je spotrebiteľ vystavený, na úroveň zmeny výmenného kurzu pod 20 %, vo formulári ESIS sa uvedie názorný príklad vplyvu zmeny výmenného kurzu na úrovni 20 %.
Tento formulár je v novom zákone zaradený ako Príloha č. 1. Následne je výpočet ročnej percentuálnej miery nákladov zaradený ako Príloha č.2. Súčasťou každého nového úveru bude jednotný formulár ESIS, ktorý je prílohou zákona a nevyplnený má sedem strán. Po doplnení všetkých požadovaných informácií môže narásť dvojnásobne. Podľa nového zákona o úveroch na bývanie môže banka klientovi účtovať poplatok za predčasné splatenie hypotéky alebo úveru na bývanie, maximálne vo výške 1% zo zostávajúcej výšky úveru.
Je jedna úroková sadzba hypotéky dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o hypotéke na celú dobu trvania zmluvy o hypotéke alebo viac úrokových sadzieb hypotéky dohodnutých medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o hypotéke na čiastkové obdobia s výhradným použitím fixného konkrétneho percenta. Ak v zmluve o hypotéke nie sú určené všetky úrokové sadzby hypotéky, úroková sadzba hypotéky sa považuje za fixnú len na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby hypotéky určené výhradne použitím fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o hypotéke.
Veriteľ prípadne vysvetlí možnosť a podmienky prevodu úveru na bývanie na iného veriteľa alebo nehnuteľnosť.
Viac info: zákon 90/2016…
Pri pravidelných splátkach sa uvedie frekvencia platieb (napríklad mesačne). Ak bude frekvencia splátok nepravidelná, jasne sa to spotrebiteľovi vysvetlí.
Počet uvedených splátok zahŕňa celú dĺžku trvania úveru na bývanie.
Hodnotu nehnuteľnosti určí banka na základe celkového posúdenia nehnuteľnosti. Pri určení tejto hodnoty môže banka prihliadať iba na trvalé vlastnosti nehnuteľnosti a možný výnos, ktorý môže nehnuteľnosť pri riadnom hospodárení dlhodobo poskytovať jej vlastníkovi. Pri nehnuteľnosti, ktorá je zaťažená záložným právom alebo obmedzením prevodu nehnuteľnosti, banka vždy zníži hodnotu tejto nehnuteľnosti o výšku pohľadávky, na zabezpečenie ktorej slúži toto záložné právo alebo obmedzenie prevodu nehnuteľnosti.
Úverom na bývanie je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov veriteľom spotrebiteľovi na základe zmluvy o úvere na bývanie vo forme odloženej platby, pôžičky, úveru alebo obdobnej finančnej pomoci: ktorá je zabezpečená záložným právom k nehnuteľnosti, bytu alebo nebytovému priestoru (ďalej len „nehnuteľnosť“), a to aj rozostavanej, alebo ktorá je zabezpečená iným právom týkajúcim sa takej nehnuteľnosti.
Je hypotéka v inej mene ako v mene, v ktorej spotrebiteľ poberá príjem alebo je držiteľom aktív, z ktorých sa má úver splatiť, alebo v inej mene ako v mene členského štátu, v ktorom má spotrebiteľ trvalý pobyt.
Viac info: zákon 90/2016…
Reklama vrátane reklamnej a marketingovej komunikácie o úveroch na bývanie musí byť pravdivá, zrozumiteľná a nesmie byť klamlivá.
Informácie o dostupnosti alebo o nákladoch spojených s úverom na bývanie v reklamnej a marketingovej komunikácii, ktoré môžu uviesť do omylu spotrebiteľov, sú zakázané.
Reklama o úvere na bývanie alebo akákoľvek ponuka úveru na bývanie, v ktorej sa uvádza úroková sadzba úveru na bývanie alebo akékoľvek iné číselné údaje súvisiace s celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými s úverom na bývanie, musí vo forme reprezentatívneho príkladu obsahovať zrozumiteľné, stručné a zreteľné primerané informácie ustanovené osobitným predpisom.
Celková požičaná suma peňazí, z ktorej banka počíta výšku úrokov a každou uhradenou splátkou sa znižuje.
Kalendárny mesiac, ktorý sa počíta od prvého dňa nasledujúceho kalendárneho mesiaca od začiatku poskytovania hypotéky.
Potvrdenie o zániku záložného práva resp. súhlas banky s jeho zmenou sa nazýva kvitancia . To je súhlas banky so zmenou záložného práva alebo potvrdenie o zániku záložného práva
Doba, počas ktorej dlžník spláca úver formou pravidelných anuitných splátok.
Obsahuje okrem zoznamu tiarch (napr. záložné právo) aj majetkovú podstatu, zoznam tiarch a zoznam vlastníkov. Na liste vlastníctva pri zakladanej nehnuteľnosti nie je možné akceptovať vecné bremeno právo dožitia.
Slúži na uloženie informácií spôsobom prístupným na používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné reprodukovanie uložených informácií.
Pred uzavretím zmluvy o úvere na bývanie, alebo ak je to odôvodnené pri jej zmene, je veriteľ povinný spotrebiteľovi oznámiť postup pri podávaní reklamácií, kde možno uplatniť reklamáciu a informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o úvere na bývanie a informáciu o osobitných predpisoch upravujúcich mimosúdne vyrovnanie sporov. Veriteľ je povinný vypracovať a dodržiavať vnútorné predpisy upravujúce evidenciu reklamácií a náprav pri mimosúdnom riešení sporov so spotrebiteľom. Veriteľ je povinný zaviesť a uplatňovať účinné a prehľadné postupy riadneho preverenia a včasného vybavovania reklamácií a postupy nápravy pri mimosúdnom riešení sporov medzi veriteľom a spotrebiteľom a viesť záznam o každej reklamácii a náprave pri mimosúdnom riešení sporov a opatreniach prijatých na ich vybavenie.
Nastáva v prípade, ak klient jednostranne porušil podmienky poskytnutia úveru, podmienky vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru sú stanovené v zmluve o poskytnutí úveru a v obchodných podmienkach.
Tento oddiel sa vloží, keď je úver na bývanie úverom s odloženým úrokom, pri ktorom sa splatný úrok nespláca v plnom rozsahu splátkami a pripočítava sa k celkovej nesplatenej sume úveru, alebo ak je úroková sadzba úveru na bývanie fixná počas trvania zmluvy o úvere. Členské štáty môžu určiť povinnosť uvádzať názornú amortizačnú tabuľku vo všetkých ostatných prípadoch.
Viac info: zákon 90/2016…
Objekt úveru pri hypotéke – zabezpečenom úvere je tuzemská nehnuteľnosť, ku ktorej nadobudnutie, zmena, úprava alebo dokončenie je financované úplne alebo z časti z úveru.
Ak spotrebiteľ odstúpi od zmluvy o hypotéke do 14 kalendárnych dní odo dňa uzavretia zmluvy alebo odo dňa, keď je spotrebiteľovi doručená zmluva o hypotéke(úvere na bývanie) vrátane súvisiacich dokumentov, ktorú uzavrel s veriteľom, ak tento deň nasleduje po dni uzavretia zmluvy, o práve na odstúpenie od zmluvy sa nepoužijú .Ak zmluva o hypotéke neobsahuje zmluvné podmienky, začína lehota na odstúpenie od zmluvy plynúť od okamihu, keď spotrebiteľ tieto zmluvné podmienky obdržal.
Spotrebiteľ je oprávnený odstúpiť od zmluvy o spotrebiteľskom úvere bez uvedenia dôvodu do 14 kalendárnych dní odo dňa uzavretia zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo odo dňa, keď sú spotrebiteľovi doručené zmluvné podmienky, ak tento deň nasleduje po dni uzavretia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; o práve na odstúpenie od zmluvy sa nepoužijú. Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje zmluvné podmienky, začína lehota na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere plynúť od okamihu, keď spotrebiteľ tieto zmluvné podmienky obdržal.
Viac info: zákon o spotrebnom úvere….
Informácie na účely získava veriteľ z interných alebo hodnoverných externých zdrojov, od spotrebiteľa alebo od finančného agenta. Veriteľ je povinný zabezpečiť, aby informácie o príjmoch spotrebiteľa na účel posúdenia schopnosti splácať úver na bývanie(hypotéku) boli dokladované alebo overené prostredníctvom interného zdroja alebo hodnoverného externého zdroja, ktorý je nezávislý od spotrebiteľa. Spotrebiteľ je povinný poskytnúť veriteľovi na jeho žiadosť úplné, presné, zrozumiteľné a nezávisle overiteľné informácie potrebné pre posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať hypotéku vrátane výdavkov spotrebiteľa, a to v dostatočnom časovom predstihu pred uzatvorením zmluvy o hypotéke. Tým nie je dotknutá povinnosť veriteľa využívať informácie o spotrebiteľovi z príslušnej databázy. Ak spotrebiteľ nesplnil povinnosť, veriteľ vyzve spotrebiteľa na odstránenie a nápravu zistených nedostatkov v primeranej lehote. Veriteľ je povinný upozorniť spotrebiteľa, že ak poskytne informácie, na základe ktorých nie je veriteľ schopný posúdiť schopnosť spotrebiteľa splácať hypotéku, alebo odmietol poskytnúť informácie alebo potvrdenie potrebné na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať hypotéku, nemôže byť hypotéka poskytnutá.
Je zmluva o úvere, z ktorej vyplýva zabezpečenie pre iný samostatný, ale doplnkový záväzok, a pri ktorej sa istina zabezpečená nehnuteľnosťou určenou na bývanie čerpá, len ak nastane udalosť či udalosti uvedené v zmluve o hypotéke.
Veriteľ je povinný bezodplatne oznámiť spotrebiteľovi termín – uplynutia doby fixácie úrokovej sadzby hypotéky a to najneskôr dva mesiace pred uplynutím tejto doby ,vykonania zmeny úrokovej sadzby hypotéky, úrokovú sadzbu na nasledujúce úrokové obdobie, aktuálnu výšku základnej úrokovej sadzby zverejnenú ku dňu vyhotovenia oznámenia a výšku hrubej marže na nasledujúce úrokové obdobie a to najneskôr dva mesiace pred jej vykonaním a začatím uplatňovania tejto zmeny
Medzi prostriedky ochrany spotrebiteľa je podľa znenia nového zákona zaradený zákaz viazania produktov, to znamená viazanosť na poistenie úveru. Uvedený zákaz je vymedzený a upravený v ustanovení § 4 90/2016 Z.z.. Znenie ďalšieho ustanovenia § 5 90/2016 Z.z. zavádza povinnosť veriteľov poskytnúť informácie pred uzavretím zmluvy o úvere, počas trvania zmluvy (najmä zmeny úrokových sadzieb), a tiež v súvislosti so vzdelávaním spotrebiteľov tak, ako to vyžaduje európska legislatíva.
Osoba, ktorá spracúva v registri alebo v databáze podľa osobitného predpisu údaje o spotrebiteľoch na účel posudzovania ich schopnosti splácania hypoték a na účely monitorovania dodržiavania úverových záväzkov spotrebiteľov počas celej doby trvania zmluvy o hypotéke a ktorá umožňuje prístup k údajom o spotrebiteľoch tretím osobám, je povinná umožniť veriteľom z iného členského štátu prístup k údajom o spotrebiteľoch za rovnakých a nediskriminačných podmienok, ako majú veritelia so sídlom v Slovenskej republike. Táto osoba je povinná zverejniť podmienky prístupu veriteľov k údajom o spotrebiteľoch spôsobom umožňujúcim diaľkový prístup. Podmienky sa vzťahujú na všetky registre bez ohľadu na zriaďovateľa.
viac info: Zákon 90/2016
Reklama vrátane reklamnej a marketingovej komunikácie o úveroch na bývanie musí byť pravdivá, zrozumiteľná a nesmie byť klamlivá. Informácie o dostupnosti alebo o nákladoch spojených s hypotékou v reklamnej a marketingovej komunikácii, ktoré môžu uviesť do omylu spotrebiteľov, sú zakázané. Reklama o hypotéke alebo akákoľvek ponuka hypotéky, v ktorej sa uvádza úroková sadzba alebo akékoľvek iné číselné údaje súvisiace s celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými s hypotékou, musí vo forme reprezentatívneho príkladu obsahovať zrozumiteľné, stručné a zreteľné primerané informácie ustanovené osobitným predpisom.
Povinnosť veriteľom pred uzavretím zmluvy o poskytnutí úveru na bývanie alebo ak je to odôvodnené pri jej zmene, oznámiť spotrebiteľovi postup pri podávaní reklamácií, je ustanovená v § 24 a 26. Podľa tohto znenia je možné uplatniť reklamáciu a informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o úvere na bývanie a informáciu o osobitných predpisoch upravujúcich mimosúdne vyrovnanie sporov. To znamená, že sa zabezpečí bezproblémové fungovanie alternatívnych postupov riešenia sporov. Pri vykonávaní reklamácií sú si veriteľa spotrebiteľ povinní poskytovať vzájomnú súčinnosť.
Priemerná ročná percentuálna miera nákladov vyjadruje celkové náklady spotrebiteľa spojené s úverom. Ide teda všetky náklady vrátane úroku a poplatkov. Označuje sa skratkou RPMN a povinne sa musí uvádzať pri spotrebiteľských úveroch a úveroch na bývanie. Do výpočtu RPMN sa nezahrňujú poplatky za prevod peňažných prostriedkov.
Viac info Zákon 90/2016..
Osoba, ktorá vystupuje v úverovom vzťahu a zmluvne sa zaviazala prevziať celý záväzok dlžníka v prípade, že dlžník neplní zmluvne dohodnuté podmienky voči veriteľovi. Ako ručiteľ na úvere nemôže vystupovať spoludlžník. Ak sa za jeden záväzok solidárne zaručilo viac ručiteľov, každý z nich ručí za celý záväzok, ak sa nedohodli odlišne od zákonného ustanovenia. Veriteľ je teda oprávnený požadovať úhradu pohľadávky od ktoréhokoľvek z ručiteľov. Toto neplatí ak sa v zmluve veriteľ a ručitelia nedohodli inak.
Osoba povinná na základe dohodnutých zmluvných podmienok splatiť dlžnú sumu vrátane úrokov a poplatkov veriteľovi, s ktorým uzavrela zmluvný vzťah.
Je fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania.
Ak spotrebiteľ a veriteľ z dôvodu neplnenia záväzkov spotrebiteľa vyplývajúcich z pôvodnej zmluvy o spotrebiteľskom úvere uzavrú novú zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ktorou sa odkladajú splátky alebo sa mení spôsob splácania a ktorej účelom je zabrániť prípadnému súdnemu konaniu o nárokoch veriteľa ,pričom podmienky splácania vyplývajúce z novej zmluvy o spotrebiteľskom úvere nie sú pre spotrebiteľa horšie ako podmienky splácania vyplývajúce z pôvodnej zmluvy o spotrebiteľskom úvere, vzťahujú sa na novú zmluvu o spotrebiteľskom úvere ustanovenia.
Je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona možno poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa alebo na účet stavebného sporiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa, tým nie je dotknuté bezhotovostné poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru podľa alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu.
Viac info Zákon 90/2016..
Tuzemskou nehnuteľnosťou určenou na bývanie sa rozumie rodinný dom alebo byt podľa osobitného predpisu.
Viac info zákon….
Úrok je pojem, pod ktorým sa rozumie zmluvne stanovená odmena (cena) za požičanie peňažných prostriedkov veriteľa (žiadateľa) dlžníkovi (finančnej inštitúcií).
Úroková sadzba alebo úroková miera je sadzba, ktorá určuje výšku úroku splácanú dlžníkom veriteľovi ako odmenu za (dočasné) poskytnutie finančných prostriedkov, či akýchkoľvek iných aktív. Ide vlastne o cenu peňazí vyjadrenú v percentách.
Údaj vyjadrujúci maximálnu výšku prostriedkov, ktoré je banka pripravená poskytnúť klientovi.
Špeciálny účet, ktorý je spojený s poskytnutím a splácaním úveru.
Jednoznačné a zrozumiteľné informácie o obchodnom mene a sídle alebo mieste podnikania veriteľa alebo finančného agenta a identifikačnom čísle, ak ide o právnickú osobu, alebo mene, priezvisku, mieste podnikania alebo adrese trvalého pobytu a identifikačnom čísle veriteľa, ak bolo pridelené, alebo finančného agenta, ak ide o fyzickú osobu.
Viac info: zákon 90/2016…
Záložné právo k nehnuteľnosti zriadené na zabezpečenie pohľadávok banky vzniká vkladom do katastra nehnuteľností(úkon správy katastra, ktorým vzniká, mení sa alebo zaniká právo k nehnuteľnosti) na základe návrhu banky alebo pobočky zahraničnej banky a vlastníka nehnuteľnosti. Postavenie záložného veriteľa má banka.
Záložcom pri hypotéke(zabezpečenom úvere) je vlastník nehnuteľnosti, ktorý zriadením záložného práva k svojej nehnuteľnosti v prospech banky zabezpečuje záväzok dlžníka z úverovej zmluvy.
Okrem vkladu do katastra nehnuteľností podpisuje klient s bankou záložnú zmluvu, t.j. písomná dohoda medzi záložným veriteľom a záložcom, na základe ktorej sa zriaďuje záložné právo na hnuteľný majetok, nehnuteľný majetok alebo pohľadávky.
Záložné právo (označované tiež ťarcha) je vecným právom k cudzej veci. Slúži na zabezpečenie hypotéky tak, že v prípade jeho nesplácania je banka oprávnená domáhať sa uspokojenia z veci založenej, predať ju a peniaze do výšky nesplatenej časti úveru si ponechať. Hypotéka(zabezpečený úver) nemusí byť zabezpečený tou nehnuteľnosťou, na ktorú si úver klient berie. Záložné právo pri zabezpečenom úvere sa zapisuje na list vlastníctva k založenej nehnuteľnosti.
Záložné právo k nehnuteľnosti zriadené na zabezpečenie pohľadávok zo zabezpečeného úveru zaniká splatením tohto úveru aj s príslušenstvom.
Záväzok ručiteľa zaniká buď zánikom hlavného záväzku, alebo v dôsledku právneho úkonu, a to ak ručiteľ splnil záväzok, dlžník uplatnil námietky, čo spôsobilo zánik hlavného záväzku , ručiteľ odoprel plnenie (v prípade, že veriteľ zavinil, že pohľadávku nemohol uspokojiť dlžník), ručiteľ odoprel súhlas na prevzatie dlhu alebo neprivolil na prevzatie dlhu, za ktorý ručí, pretože ho o to nikto nepožiadal, uplynula doba ručenia (ak bola dohodnutá určitá doba trvania záväzku) alebo veriteľ a ručiteľ splynuli v jednu osobu.
Ide o stanovenie hodnoty nehnuteľnosti znalcom, ktorú banka môže akceptovať, prípadne môže hodnotu určenú znalcom upraviť na základe vlastného Spotrebiteľ má právo kedykoľvek počas doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere spotrebiteľský úver úplne alebo čiastočne splatiť pred dohodnutou lehotou splatnosti. V takom prípade je spotrebiteľ povinný uhradiť úrok a náklady vzniknuté len za časové obdobie od poskytnutia spotrebiteľského úveru do jeho splatenia.
